贷款未到账前无需还款。依据《合同法》，未实际收到借款资金，则借贷关系未成立，无需承担还款责任。若已产生账单而未处理，可能影响个人信用记录。
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视情况处理。若贷款未到账，联系平台解冻或取消；若已用部分，按账单还款；若无法按时还，协商延期或分期，或求助亲友。
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处理方式需视情况而定。若贷款未使用即冻结，应与平台沟通解冻或取消合同；若已使用部分后冻结，需按约定还款，或协商延期、分期。