未收到贷款，通常不需承担还款责任。

分析：从法律角度看，贷款合同是借款人（你）与贷款人（银行或金融机构）之间达成的协议，贷款的实际交付是合同生效的重要条件。若你未收到贷款，即贷款未实际交付给你，则合同未完全履行，你通常无需承担还款责任。然而，若合同中有特别约定或你签署了相关文件确认贷款已发放至特定账户（如第三方账户），则可能需另作分析。

提醒：若收到催款通知或法律诉讼，表明问题可能已较严重，应及时寻求专业法律人士的帮助。
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具体操作：

1. 若贷款合同中明确规定了贷款发放至你的个人账户，且你未收到款项，应立即向贷款人提出异议，并要求其提供贷款发放证明。同时，保留好与贷款人的沟通记录作为证据。

2. 若合同规定贷款发放至第三方账户（如合作商家、中介等），你应先核实该账户的真实性，再与贷款人沟通确认贷款是否已按约定发放。若存在欺诈行为，应及时报警并向法院提起诉讼。

3. 在与贷款人沟通无果的情况下，可聘请律师向贷款人发送律师函，正式提出异议并要求其纠正错误。若贷款人仍不配合，可考虑通过法律途径解决争议，如提起民事诉讼或申请仲裁。

在整个过程中，务必保留好所有相关证据，以便在必要时维护自身合法权益。
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处理方式：

从法律角度，处理此类问题的常见方式包括：

1. 查阅贷款合同：详细阅读贷款合同，了解贷款发放的具体条件和方式。
2. 与贷款人沟通：向贷款人（银行或金融机构）了解贷款发放情况，并要求提供贷款已发放的证据。
3. 寻求法律援助：若与贷款人沟通无果，可考虑寻求法律援助，通过法律途径维护自身权益。

选择方式时，应综合考虑问题的复杂程度、自身法律知识和时间成本等因素。